Seguros de Responsabilidad
Civil para autónomos
Un Seguro de Responsabilidad Civil (RC) para Autónomos es una póliza diseñada para proteger tu patrimonio personal frente a reclamaciones de terceros (clientes, proveedores o público general) por daños derivados directamente de tu actividad profesional o laboral diaria.
Este seguro cubre tanto los daños personales, materiales o económicos que puedas causar por errores, omisiones, negligencias o actuaciones incorrectas en el desarrollo de tu trabajo, como los gastos de defensa jurídica y el pago de las indemnizaciones correspondientes.
Es un pilar esencial para cualquier profesional, ya que te ofrece la solvencia necesaria y la tranquilidad de saber que tu futuro económico no se verá comprometido por una demanda inesperada derivada de tu operación profesional.
¿QUE COBERTURAS TIENE MI SEGURO
DE RESPONSABILIDAD CIVIL PARA AUTÓNOMOS?
Coberturas básicas
- Responsabilidad Civil de Explotación
Esta cobertura incluye los riesgos asociados a la operativa diaria y al entorno físico de tu actividad empresarial:
Bienes Inmuebles: Riesgos como propietario, arrendatario o usuario de los bienes destinados a la actividad.
Instalaciones: Propiedad o tenencia de redes e instalaciones de agua, gas o electricidad.
Trabajos Externos: Daños derivados de trabajos realizados fuera de los recintos de la empresa.
Daños a Terceros en el Recinto: Daños ocasionados a personas que se encuentren ocasionalmente en las instalaciones de la empresa.
Logística: Operaciones de carga, descarga, transporte y distribución de mercancías.
Maquinaria: Empleo de maquinaria o utillaje industrial.
Personal Propio: Daños causados por acciones u omisiones negligentes de tus empleados.
Responsabilidad Indirecta: Responsabilidad que te corresponda por daños ocasionados por contratistas, subcontratistas y otros no dependientes.
- Gastos de Defensa y Fianzas
El seguro asume los costes asociados a la gestión legal de una reclamación:
Gastos de Defensa: Cobertura de los costes y gastos judiciales y extrajudiciales necesarios para la defensa.
Fianzas Judiciales: Incluye las fianzas judiciales que se deriven de la responsabilidad civil del asegurado.
Coberturas opcionales
- Responsabilidad Civil por Accidente de Trabajo
Esta cobertura protege al empresario frente a reclamaciones derivadas de siniestros laborales:
Lesiones Corporales a Trabajadores: Reclamaciones por lesiones que sufran los empleados en accidentes de trabajo.
Negligencia Empresarial: Cobertura si las lesiones son consecuencia de actuaciones negligentes del empresario y este es civilmente responsable.
Contratistas y Subcontratistas: Cubre la responsabilidad civil derivada de accidentes sufridos por otros contratistas, subcontratistas propios o ajenos, y el personal dependiente de todos ellos.
- Responsabilidad Civil de Productos y Trabajos Acabados
Esta cobertura ampara los daños que surjan después de que tu producto o servicio haya sido entregado al cliente:
Objeto de la Cobertura: Amparar la responsabilidad civil del asegurado (fabricante, vendedor, instalador, etc.).
Tipos de Daños Cubiertos:
Daños personales
Daños materiales
Perjuicios (consecuencia directa de los anteriores)
Causa del Daño: Los daños deben ser consecuencia de los productos, mercancías, prestaciones o trabajos ejecutados.
Momento del Daño: Ocurridos después de la entrega por vicios o deficiencias debidos a acciones u omisiones cometidas en las operaciones previas a la entrega.
Seguro de Responsabilidad Civil para
Administradores y Directivos
- Cobertura principal de responsabilidad civil
- Responsabilidad civil de los administradores o altos cargos.
- Responsabilidad por prácticas laborales indebidas.
- Responsabilidad civil de asegurado contra asegurado.
- Reembolso a la entidad.
- Gastos y coberturas accesorias
- Gastos de defensa jurídica de la responsabilidad civil.
- Gastos de aval concursal.
- Multas y sanciones administrativas.
- Gastos de investigación.
- Gastos de emergencia y de gestión de crisis.
- Gastos de publicidad y restitución de imagen.
- Gastos de extradición.
- Cobertura de gastos en supuestos de contaminación.
- Gastos de defensa en supuestos de responsabilidad penal de la entidad.
Seguro de Responsabilidad Civil Profesional
- Cobertura principal de responsabilidad civil
- Faltas o errores propios o cometidos por personas de las que deba legalmente responder, en el ejercicio de la actividad profesional.
- Propiedad, arrendamiento o usufructo de terrenos, edificios, locales e instalaciones.
- Daños causados por motivos de incendio y/o explosión.
- Daños causados accidentalmente por el agua.
- Accidentes de trabajo.
- Gastos y coberturas accesorias
- Locativa.
- Trabajos acabados y Productos.
- Gastos de rectificación.
- Daños a documentos y expedientes.
- Inhabilitación profesional.
- Todas las ventajas de los seguros a terceros.
- Infidelidad de empleados.
- Defensa jurídica y fianzas.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre la Responsabilidad Civil de Explotación y la Responsabilidad Civil Profesional?
RC de Explotación: Cubre los daños materiales o personales que causes a terceros como consecuencia directa de la operación diaria de tu negocio. Por ejemplo, si un cliente se cae en tu oficina o si, al manipular una máquina, dañas la propiedad de un tercero.
RC Profesional: Es crucial para profesionales liberales (consultores, programadores, diseñadores, etc.). Cubre las reclamaciones derivadas de errores, omisiones, negligencias o fallos en el servicio o trabajo intelectual que has prestado a un cliente, y que le han causado un perjuicio económico.
Si cometo un error en un servicio prestado a un cliente, ¿estoy cubierto?
Sí, siempre que tu póliza incluya la cobertura de Responsabilidad Civil Profesional. Esta cobertura es la que ampara específicamente los perjuicios económicos o daños causados a un cliente debido a una acción incorrecta, una omisión o una negligencia en el ejercicio de tu actividad profesional. El seguro cubrirá la indemnización y los gastos de defensa relacionados.
Si un tercero me reclama, ¿el seguro se hace cargo de la defensa jurídica?
Sí, la cobertura de Gastos de Defensa y Fianzas es una prestación básica y fundamental en este tipo de pólizas. El seguro se encarga de:
Asumir los costes y gastos judiciales y extrajudiciales derivados de tu defensa (abogados y procuradores).
Prestar las fianzas judiciales que puedan ser necesarias.
Esto es vital, ya que los costes de defensa pueden ser muy elevados, independientemente de si la demanda prospera o no.
¿Necesito un seguro de RC si trabajo desde casa como freelance?
Sí. Aunque no tengas un local abierto al público, el seguro sigue siendo necesario:
La RC Profesional protege tu trabajo intelectual frente a errores de servicio.
La RC también incluye la Responsabilidad Civil Locativa (por ser propietario o arrendatario de un inmueble), que cubre los daños que tu actividad pueda causar accidentalmente al edificio (por ejemplo, un incendio o daños por agua que afecten a vecinos o al propietario del local).
